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关于规 范商业预付卡管理意见的通知

国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规 范商业预付卡管理意见的通知

国办发〔2011〕25号

各省、自治区、直辖市人民政府,国务院各部委、各直属机构:

人民银行、监察部、财政部、商务部、税务总局、工商总局、预防腐败局《关于规 范商业预付卡管理的意见》已经国务院同意,现转发给你们,请认真贯彻执行。

国务院办公厅

○一一年五月二十三日 

 

人民银行、监察部等部门关于规 范商业预付卡管理意见的通知

近年来,适应信 息技术发展和小额支付服务市场创新的客观需要,商业预 付卡市场发展迅速。商业预 付卡以预付和非金融主体发行为典型特征,按发卡 人不同可划分为两类:一类是 专营发卡机构发行,可跨地区、跨行业、跨法人 使用的多用途预付卡;另一类 是商业企业发行,只在本 企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。总体看,商业预 付卡在减少现钞使用、便利公众支付、刺激消 费等方面发挥了一定作用。同时,商业预 付卡市场也存在监管不严、违反财务纪律、缺乏风险防范机制、公款消 费和收卡受贿等突出问题,严重扰 乱了税收和财务管理秩序,助长了腐败行为。为规范 商业预付卡管理、严肃财经纪律、防范金融风险、促进反腐倡廉,现提出如下意见:

一、明确职责,加强管理

强化对 商业预付卡发卡人的管理,是规范 商业预付卡管理的首要环节,必须进 一步明确部门职责,落实分类监管。人民银行要严格按照《非金融 机构支付服务管理办法》(中国人民银行令〔2010〕第2号)的规定,加强对 多用途预付卡发卡人的监督检查,完善业务管理规章,维护支 付体系安全稳定运行。未经人民银行批准,任何非 金融机构不得发行多用途预付卡,一经发现,按非法 从事支付结算业务予以查处。对商业 企业发行的单用途预付卡,商务部门要强化管理,抓紧制定行业标准,适时出台管理办法。金融机构未经批准,不得发行预付卡。

二、健全制度,规范行为

规范商 业预付卡的发行和购买,是防范 利用商业预付卡洗钱、套现、偷逃税 款以及行贿受贿的有效途径,必须进 一步建立健全规章制度,加大执法力度。一是建 立商业预付卡购卡实名登记制度。对于购 买记名商业预付卡和一次性购买1万元(含)以上不 记名商业预付卡的单位或个人,由发卡 人进行实名登记。二是实 施商业预付卡非现金购卡制度。单位一 次性购卡金额达5000元(含)以上或 个人一次性购卡金额达5万元(含)以上的,通过银 行转账方式购买,不得使用现金;使用转账方式购卡的,发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。三是实 行商业预付卡限额发行制度。不记名 商业预付卡面值不超过1000元,记名商 业预付卡面值不超过5000元。

严格发票和财务管理。发卡人必须严格按照《中华人 民共和国发票管理办法》有关规定开具发票。税务部 门要加强发票管理和税收稽查,坚决依 法查处发卡人在售卡环节出具虚假发票、购卡单 位在税前扣除与生产经营无关支出等行为。财政部 门要加强财务管理,严厉查 处挪用预算资金、利用购 卡进行公款消费等行为。

三、坚决治理,防贿促廉

治理收 卡受贿等违纪违法行为,是加强 反腐倡廉工作的迫切要求和重要环节,必须进一步狠抓落实,加大查处力度。按照《中国共 产党党员领导干部廉洁从政若干准则》和《中共中 央办公厅国务院办公厅关于严禁党政机关及其工作人员在公务活动中接受和赠送礼金、有价证券的通知》(中办发〔1993〕5号)的规定,严禁国 家工作人员特别是领导干部在公务活动中收受任何形式的商业预付卡。凡收受 商业预付卡又不按规定及时上交的,以收受 同等数额的现金论处。对涉嫌受贿的,依法严肃查处。

四、防范风险,维护权益

加强预付资金管理,维护持卡人合法权益,是防范 金融风险的重要手段,必须引起足够重视,进一步完善工作机制。多用途 预付卡发卡人接受的、客户用 于未来支付需要的预付资金,不属于 发卡人的自有财产,发卡人不得挪用、挤占。多用途 预付卡发卡人必须在商业银行开立备付金专用存款账户存放预付资金,并与银 行签订存管协议,接受银 行对备付金使用情况的监督。人民银 行要加强对多用途预付卡备付金专用存款账户开立和使用的监管。商务部 门要采取有效措施,加强对 单用途预付卡预付资金的监管,防范资金风险。

人民银行、商务部 要继续健全商业预付卡收费、投诉、保密、赎回、清退等业务管理制度,全面维 护持卡人合法权益。为防止 发卡人无偿占有卡内残值,方便持卡人使用,记名商 业预付卡不设有效期,不记名 商业预付卡有效期不得少于3年。对于超 过有效期尚有资金余额的,发卡人应提供激活、换卡等配套服务。工商部 门要进一步加强监督检查,加大消 费维权工作力度,严厉打 击侵犯消费者权益的不法行为,及时开 展相关消费提示,营造良好的消费环境。

商业预 付卡管理涉及部门众多,情况复杂,规范整 顿的任务十分艰巨。各有关 部门要各负其责,建立对 商业预付卡的联合监督检查机制,进一步加强协调配合,齐抓共管,形成合力。2011年年底前,人民银行、商务部 等有关部门要联合开展一次商业预付卡市场专项检查,以检查促整改,促进商 业预付卡市场规范发展。

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